工商銀行提高個人積存金投資準(zhǔn)入門檻

伴隨黃金價格震蕩走強(qiáng)態(tài)勢延續(xù)，商業(yè)銀行持續(xù)加強(qiáng)貴金屬業(yè)務(wù)風(fēng)控。

新年伊始，工商銀行發(fā)布公告稱，鑒于近期影響市場不穩(wěn)定的因素較多，為進(jìn)一步保護(hù)個人投資者權(quán)益，該行將對個人客戶積存金業(yè)務(wù)風(fēng)險承受能力等級進(jìn)行調(diào)整。

受訪專家表示，為應(yīng)對黃金價格高位震蕩，銀行持續(xù)通過提高投資門檻來強(qiáng)化投資者適當(dāng)性管理。這一調(diào)整旨在抑制由市場短期波動而引發(fā)的非理性交易，匹配風(fēng)險承受能力合格的投資者，進(jìn)而降低市場風(fēng)險。

具體來看，自2026年1月12日起，個人客戶辦理積存金業(yè)務(wù)的開戶、主動積存或新增定投計劃的，需通過工商銀行營業(yè)網(wǎng)點、網(wǎng)上銀行或中國工商銀行App等渠道，按該行統(tǒng)一的風(fēng)險測評問卷進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估、取得C3-平衡型及以上的評估結(jié)果并簽訂積存金風(fēng)險揭示書。

“已開立積存金賬戶的個人客戶辦理積存金的贖回與兌換，有效期內(nèi)定投計劃的執(zhí)行、修改和終止，積存金賬戶的注銷等操作的，不受前述條件的限制。”工商銀行在公告中表示。

記者從工商銀行客服處了解到，上述時間點之前，個人客戶在工商銀行辦理積存金業(yè)務(wù)，包括開立積存金交易賬戶等，僅需取得C1-保守型及以上的風(fēng)險評估結(jié)果，并簽訂個人積存金風(fēng)險揭示書便可實現(xiàn)。

目前商業(yè)銀行普遍會把投資者風(fēng)險承受能力劃分為五個等級。工商銀行的投資者風(fēng)險承受能力劃分，由低到高分為C1-保守型、C2-穩(wěn)健型、C3-平衡型、C4-成長型、C5-進(jìn)取型。此次工商銀行調(diào)整個人客戶積存金業(yè)務(wù)風(fēng)險測評等級準(zhǔn)入要求，實則是提高了個人投資者購買積存金的門檻。

據(jù)記者了解，多家商業(yè)銀行已通過上調(diào)積存金起存門檻、調(diào)整積存金風(fēng)險等級、提高積存金業(yè)務(wù)準(zhǔn)入風(fēng)險測評等級等方式，增強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理、引導(dǎo)投資者理性投資。這些銀行涵蓋國有大行、股份制銀行、城商行等多個類型，且調(diào)整動作較以往更加頻繁。

南開大學(xué)金融學(xué)教授田利輝對記者表示，當(dāng)前商業(yè)銀行貴金屬業(yè)務(wù)正經(jīng)歷從規(guī)模導(dǎo)向到風(fēng)險導(dǎo)向的定位轉(zhuǎn)變。以往銀行將貴金屬作為吸引客戶、擴(kuò)大資產(chǎn)的工具；如今業(yè)務(wù)重心逐步轉(zhuǎn)向精細(xì)化管理和風(fēng)險隔離。

“這意味著貴金屬不再定位為普適性投資產(chǎn)品，而是服務(wù)于特定風(fēng)險偏好客戶的專業(yè)化資產(chǎn)類別。”田利輝說。（記者 熊悅）