卸下“包袱”！個(gè)人信用修復(fù)助力輕裝前行

中國(guó)人民銀行12月22日發(fā)布一次性信用修復(fù)政策，符合相關(guān)條件的逾期信息，將不會(huì)在個(gè)人信用報(bào)告中予以展示，助力個(gè)人高效便捷重塑信用，卸下“包袱”輕裝前行。

為何要推出一次性信用修復(fù)政策？

俗話說(shuō)“有借有還，再借不難”，征信信息可以展現(xiàn)一個(gè)人在經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中的守約情況。

自2006年正式上線，全國(guó)集中統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)已成為我國(guó)重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施。截至11月末，征信系統(tǒng)已采集11.6億自然人的信息，其中8.1億人有信貸記錄，年度累計(jì)查詢量達(dá)65.8億次。

目前個(gè)人信用報(bào)告會(huì)展示最近5年的逾期記錄，自逾期欠款還清之日起超過(guò)5年的逾期記錄不再展示。

“過(guò)去幾年，受新冠疫情等不可抗力影響，一些個(gè)人發(fā)生了債務(wù)逾期，雖然事后全額償還，但相關(guān)信用記錄仍持續(xù)影響其經(jīng)濟(jì)生活。”中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)潘功勝在今年10月表示，為幫助個(gè)人加快修復(fù)信用記錄，同時(shí)發(fā)揮違約信用記錄的約束效力，中國(guó)人民銀行將研究實(shí)施一次性信用修復(fù)政策。

在進(jìn)行必要的技術(shù)準(zhǔn)備后，中國(guó)人民銀行于22日明確發(fā)布一次性信用修復(fù)政策有關(guān)安排。自2026年1月1日起征信中心將根據(jù)不同還款情形完成自動(dòng)調(diào)整，相關(guān)逾期記錄不再在個(gè)人信用報(bào)告中展示。

哪些人能得到政策精準(zhǔn)支持？

據(jù)介紹，政策嚴(yán)格限定了信用修復(fù)的范圍，須同時(shí)滿足三個(gè)條件：逾期信息產(chǎn)生于2020年1月1日至2025年12月31日期間；單筆逾期金額不超過(guò)1萬(wàn)元；要在2026年3月31日（含）前足額償還逾期債務(wù)。符合上述條件的逾期信息，將不會(huì)在個(gè)人信用報(bào)告中予以展示。

此次修復(fù)個(gè)人信用的政策，從多個(gè)方面展現(xiàn)出“誠(chéng)意滿滿”的政策溫度。

從便捷性來(lái)看，政策突出“免申即享”的特點(diǎn)，個(gè)人無(wú)需跑網(wǎng)點(diǎn)、填材料，由中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)對(duì)符合條件的逾期信息進(jìn)行自動(dòng)識(shí)別和統(tǒng)一處理，讓修復(fù)更高效。政策不區(qū)分信用卡、房貸、消費(fèi)貸等業(yè)務(wù)類型，針對(duì)非主觀故意導(dǎo)致的小額逾期，只要當(dāng)事人已全額結(jié)清欠款，無(wú)需主動(dòng)申請(qǐng)，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)調(diào)整征信記錄展示狀態(tài)。

從配套性來(lái)看，公眾查征信狀況省心又省錢。此前，個(gè)人每年到自助查詢機(jī)和柜臺(tái)查詢信用報(bào)告前2次免費(fèi)，第3次起需付費(fèi)。作為配套措施，中國(guó)人民銀行明確2026年上半年將額外增加2次線下免費(fèi)查詢個(gè)人信用報(bào)告的機(jī)會(huì)。加之線上查詢本就免費(fèi)，能夠滿足公眾核對(duì)逾期記錄、確認(rèn)修復(fù)進(jìn)度的需求。

從靈活性來(lái)看，信用修復(fù)政策設(shè)置了3個(gè)月寬限期。個(gè)人逾期債務(wù)結(jié)清時(shí)間的最后時(shí)限是2026年3月31日，這一方面有利于政策觸達(dá)更多人群，另一方面也為個(gè)人籌措資金、安排還款留出充足時(shí)間。

“一次性”的政策安排，體現(xiàn)出“失信必懲”的剛性約束。

此次政策明確剛性底線：尚未結(jié)清欠款的，不會(huì)被納入修復(fù)范圍。這種不縱容失信的約束性，維護(hù)了信用體系公平公正的基礎(chǔ)。

業(yè)內(nèi)人士表示，“一次性”的政策安排沒有弱化信用約束，而是通過(guò)精準(zhǔn)施策，讓信用體系既有“牙齒”又有“溫度”。信用修復(fù)政策不僅能解決歷史問(wèn)題，更有利于促進(jìn)普惠金融發(fā)展，提高個(gè)人獲得融資的便利度和可得性，有效激發(fā)個(gè)人發(fā)展活力。

卸下“包袱”，輕裝上陣。隨著個(gè)人信用被及時(shí)修復(fù)，信用基石將更加穩(wěn)固，為個(gè)人發(fā)展提供更好支撐。

記者：吳雨、任軍