進入9月份已有3家支付機構被“雙罰”彰顯嚴監(jiān)管

進入9月份，已有3家支付機構收到監(jiān)管部門“罰單”，分別為貴州匯聯(lián)通支付服務有限公司（以下簡稱“匯聯(lián)通支付”）、上海金誠通電子支付服務有限公司（以下簡稱“金誠通電子支付”）、易通金服支付有限公司（以下簡稱“易通金服支付”）。

受訪專家表示，3家支付機構均被“雙罰”（即機構及相關責任人均被處罰），為違規(guī)行為付出了代價。這再次為行業(yè)敲響了警鐘。

監(jiān)管廣度、深度提升

匯聯(lián)通支付被罰案例引發(fā)業(yè)界關注。中國人民銀行貴州省分行行政處罰信息公示表顯示，匯聯(lián)通支付因變更監(jiān)事、高級管理人員未經中國人民銀行貴州省分行批準，被警告、通報批評并被罰款10萬元。時任匯聯(lián)通支付法定代表人的陳某對上述違法行為負有責任，被罰款5萬元。

資料顯示，匯聯(lián)通支付于2011年獲人民銀行頒發(fā)的支付牌照，有效期至2026年12月21日，業(yè)務類型為貴州省內預付卡發(fā)行與受理業(yè)務。2024年支付業(yè)務類型重新劃分后，該機構業(yè)務類型調整為儲值賬戶運營Ⅱ類，業(yè)務覆蓋范圍為貴州省。

“這樣的違法事由在支付機構‘罰單’中并不多見。”南開大學金融學教授田利輝對記者表示，在數字技術加持下，監(jiān)管的廣度和深度都有所提升。

“監(jiān)管對相關機構進行‘雙罰’，體現(xiàn)出對相關違法行為的警示。”中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬對記者說。

此外，中國人民銀行山東省分行行政處罰決定信息公示表顯示，易通金服支付因違反預付卡管理規(guī)定、違反特約商戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定、違反網絡安全管理規(guī)定、未按規(guī)定報送可疑交易報告等5項違規(guī)行為被警告、通報批評，并沒收違法所得3346.05元，罰款180萬元；時任易通金服副總經理畢某杰被罰款4萬元。中國人民銀行上海市分行行政處罰信息公示表顯示，金誠通電子支付因違反客戶備付金管理規(guī)定，被處以罰款人民幣125萬元；時任金誠通電子支付董事長洪某某被處以罰款7.25萬元。

嚴監(jiān)管態(tài)勢持續(xù)

從行業(yè)來看，2025年以來，監(jiān)管部門對支付機構的嚴監(jiān)管態(tài)勢持續(xù)，年內支付機構已收到超過50張“罰單”（以公布日期為準）。其中，違反機構管理規(guī)定、違反特約商戶管理規(guī)定、未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告等成為違規(guī)主要情形。

“大額罰單”頻頻出現(xiàn)。比如，匯元銀通因存在6項違法行為被罰沒共計2431.42萬元；北京雅酷時空信息交換技術有限公司因存在8項違規(guī)行為被罰沒共計1199.237萬元；廣州市匯聚支付電子科技有限公司因違反特約商戶管理規(guī)定、違反支付賬戶管理規(guī)定等被監(jiān)管部門罰沒共計1061萬元。

婁飛鵬表示：“支付機構需在經營管理、業(yè)務拓展等方面加強管理，將機構合規(guī)治理納入全面風險管理體系，提升治理規(guī)范性和透明度；同時，以科技賦能風控，以合規(guī)為基石，推動業(yè)務安全、持續(xù)發(fā)展。”

在支付機構合規(guī)建設方面，田利輝建議，機構需要從多方面發(fā)力。制度方面，需要建立覆蓋全業(yè)務流程的合規(guī)制度體系；技術方面，要引入監(jiān)管科技，利用大數據、AI等技術實時監(jiān)控交易異常，提升反洗錢與反欺詐效率，防范數據泄露；戰(zhàn)略方面，應從“規(guī)模擴張”轉向“質量優(yōu)先”，通過合規(guī)成本倒逼業(yè)務模式優(yōu)化；企業(yè)文化方面，要培育全員合規(guī)意識，將合規(guī)培訓納入績效考核。（記者 李冰）