加快建設金融強國展望“十五五”金融業(yè)大有可為

以服務實體經濟為根本、以深化改革創(chuàng)新為動力、以防控金融風險為底線……“十五五”規(guī)劃建議提到，加快建設金融強國。業(yè)內人士表示，大力發(fā)展“五篇大文章”、優(yōu)化金融機構體系、全面加強金融監(jiān)管將是“十五五”期間金融業(yè)的重點任務。

大力發(fā)展“五篇大文章”

“十五五”規(guī)劃建議提到，大力發(fā)展科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融。

中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬認為，“十五五”期間，金融業(yè)可從以下方面發(fā)力：在科技金融領域，引導銀行、證券公司通過貸款、股權投資等多路徑服務科創(chuàng)企業(yè)；在綠色金融領域，推動綠色金融標準與國際接軌，探索碳金融衍生品試點，支持儲能、氫能等產業(yè)融資；在養(yǎng)老金融領域，加快個人養(yǎng)老金賬戶產品貨架建設，鼓勵保險、理財公司開發(fā)長期限、穩(wěn)健型養(yǎng)老產品，推動養(yǎng)老產業(yè)REITs試點等。

在普惠金融領域，上海金融與發(fā)展實驗室首席專家、主任曾剛建議，金融業(yè)應重點以數(shù)字化轉型為抓手，開發(fā)線上化、智能化的小微企業(yè)與“三農”金融產品，推進農村金融服務覆蓋和信用體系建設。完善風險補償、政策性信貸等制度，使金融“活水”精準滴灌至普惠群體，助力共同富裕。

在數(shù)字金融方面，曾剛認為，金融機構應堅定推進金融數(shù)字化和智能化基礎設施投入，深度運用金融科技手段提升服務效率與風控能力，積極打造開放生態(tài)和場景化服務，強化金融安全和數(shù)據(jù)合規(guī)管理。

優(yōu)化金融機構體系

“十五五”規(guī)劃建議提到，優(yōu)化金融機構體系，推動各類金融機構專注主業(yè)、完善治理、錯位發(fā)展。建設安全高效的金融基礎設施。

招聯(lián)首席研究員董希淼認為，當前我國金融業(yè)取得長足發(fā)展，金融體系不斷完善，基本形成了由銀行信貸、債券市場、股票市場、風險投資等組成的全方位、多層次金融支持服務體系。其中，銀行業(yè)是金融服務主體，各類銀行能夠為不同客戶群體提供差異化的產品和服務，持續(xù)提升供給能力和供給水平。

談及對“十五五”期間的金融業(yè)展望，曾剛表示，金融機構差異化發(fā)展格局將更加清晰。大型銀行將加快向綜合化、國際化方向轉型發(fā)展，不斷提升全球競爭力；中小銀行將專注于特色化、差異化服務，深耕細分市場和區(qū)域經濟；非銀行金融機構將在資產管理、財富管理等專業(yè)領域發(fā)揮更加重要的作用，形成優(yōu)勢互補的發(fā)展態(tài)勢。

“金融監(jiān)管總局將引導不同類型、不同規(guī)模的機構找準定位、專注主業(yè)、錯位競爭，實現(xiàn)特色化經營、差異化發(fā)展，共同構筑多元有序、健康持續(xù)的金融生態(tài)。堅決糾正無序競爭行為，切實維護健康公平的金融秩序。”日前，金融監(jiān)管總局局長李云澤表示，將進一步深化金融供給側結構性改革，促進機構布局更加合理。

董希淼認為，應重視中小金融機構特別是中小銀行的作用，對中小金融機構進行精準定位。中小銀行與小微企業(yè)和民營企業(yè)及個體工商戶“門當戶對”，彼此之間有著天然的相容性。中小銀行大量機構網點分布在縣域和鄉(xiāng)村，是服務全面鄉(xiāng)村振興的主力軍。要采取措施防范大型銀行非市場化過度下沉給中小銀行帶來的“擠出效應”，推動中小銀行真正成為多層次、廣覆蓋銀行機構體系的重要組成部分。中小銀行應揚長避短，努力形成具有自身特色與優(yōu)勢的差異化定位。

全面加強金融監(jiān)管

“十五五”規(guī)劃建議還提到，全面加強金融監(jiān)管，強化央地監(jiān)管協(xié)同，豐富風險處置資源和手段，構建風險防范化解體系，保障金融穩(wěn)健運行。

在提升金融業(yè)風控與合規(guī)管理方面，曾剛建議，首先應強化全面風險管理框架，推動信用、市場、流動性等各類風險的動態(tài)識別、精準量化和實時監(jiān)控，特別是針對科技金融、綠色金融等新興業(yè)務領域，應建立差異化和前瞻性的風控模型。

其次，加快數(shù)字化、智能化手段的應用，通過大數(shù)據(jù)分析、人工智能風控、區(qū)塊鏈溯源等技術，實現(xiàn)貸前、貸中、貸后的全鏈條風險防控。此外，金融機構應不斷完善合規(guī)管理體系，嚴格執(zhí)行監(jiān)管要求，健全內部審查、信息披露機制和員工合規(guī)文化建設，加強對重點業(yè)務、關鍵崗位的合規(guī)監(jiān)控和問責追究。

“金融業(yè)需要履行防風險首位主責，構建‘早識別、早預警、早處置、早糾偏’。中小金融機構改革化險需要持續(xù)推進‘兼并重組、減量提質’。地方政府債務風險協(xié)同化解，強化中央與地方協(xié)同，推動隱性債務‘控新化舊’，嚴控新增隱性債務，優(yōu)化債務結構。”婁飛鵬說。