本月起個人存取款超5萬元不再登記 福州市民請收好“實操要點”

“取自己的錢，還要被追問用途？”這個曾讓不少人感到不方便的場景，從今年起正式成為歷史。6日，記者從多家國有銀行福州分行獲悉，目前銀行已經不再對此類業(yè)務詢問用途，但市民日常辦理相關業(yè)務時要注意“實操要點”。

“很方便，柜員核對了我的身份信息后，就幫我把錢取出來了。以前，柜員都要問我好幾個問題，比如錢是怎么來的，取錢要干嘛等。”6日上午，剛剛在西二環(huán)路黎明的一家國有銀行營業(yè)網點進行了大額取現(xiàn)的市民劉女士說，她完全理解管理洗錢、詐騙等風險的必要性，但普通人存取錢被問東問西確實很容易不耐煩，而銀行柜員又不得不遵守規(guī)則依例詢問，搞得雙方都不開心。

據(jù)了解，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、中國證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布的《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，自2026年1月1日起施行。新規(guī)取消了2022年版監(jiān)管規(guī)則中關于個人辦理單筆5萬元以上現(xiàn)金存取業(yè)務需“了解并登記資金來源或用途”的規(guī)定。同時，新規(guī)也規(guī)定，為客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付、實物貴金屬交易等一次性金融服務且交易金額人民幣5萬元以上的，金融機構應當開展客戶盡職調查，并登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

“對于普通儲戶而言，新規(guī)最直接的好處在于減負，辦理日常大額存取款更省時省力，無需再因繁復的手續(xù)而耗費時間。”多家國有銀行福州分行的相關業(yè)務負責人說，對于個體工商戶等人群來說，新規(guī)能顯著提升資金周轉效率。尤其對于零售、餐飲、服務業(yè)等高度依賴現(xiàn)金流動的行業(yè)，新規(guī)有效降低了時間和人力成本，進一步優(yōu)化了整體營商環(huán)境。

不過，銀行人士強調，新規(guī)實施后，市民日常在辦理業(yè)務時，仍需要注意以下“實操要點”：大額取現(xiàn)預約并未取消，5萬元至10萬元要提前1天通過App或電話預約，10萬元以上最好提前2天到3天預約，避免因網點現(xiàn)金儲備不足而白跑一趟；切勿拆分交易規(guī)避監(jiān)管，如果短時間內分多次存取接近5萬元的現(xiàn)金，可能被判定為異常交易，影響賬戶正常使用；如果由他人代理辦理業(yè)務的，要帶齊證件，銀行需要核實雙方代理關系、查驗代理人身份證件、留存相關信息及復印件。（記者 江海）