銀行App“瘦身”進行時：直銷銀行、信用卡等獨立應用持續(xù)整合

銀行整合旗下App持續(xù)推進。近期多家銀行陸續(xù)將旗下直銷銀行、信用卡、企業(yè)銀行、生活服務類App相關功能服務整合至手機銀行App。

銀行業(yè)曾一度推崇功能聚焦的輕量級App，以期精準服務客戶。然而，這類App普遍面臨用戶活躍度低、體驗不佳、功能冗余的現(xiàn)實困境。業(yè)內(nèi)人士認為，銀行整合App不僅能提升用戶體驗，還可有效降低運營成本，并實現(xiàn)風險的集中管控。

銀行App“瘦身”

北京銀行日前發(fā)布公告稱，因直銷銀行業(yè)務調(diào)整，其直銷銀行App、直銷銀行網(wǎng)站將于2025年11月12日起停止服務，原直銷銀行相關業(yè)務功能已遷移至北京銀行“京彩生活”手機銀行App。此前，已有民生銀行等銀行關停旗下直銷銀行App。

在信用卡App方面，中國銀行9月28日發(fā)布公告稱，該行已啟動“繽紛生活”App服務遷移，“繽紛生活”App全部功能將逐步遷移至中國銀行App。遷移完成后，“繽紛生活”App將停止下載注冊，并逐步關停服務，具體時間后續(xù)將繼續(xù)以公告形式發(fā)出。

事實上，中國銀行并非首家采取此類整合措施的銀行。今年3月底，北京農(nóng)商行與江西銀行已分別將“鳳凰信用卡”“惠享精彩”App關停，相關功能并入手機銀行App。而在去年，渤海銀行、上海農(nóng)商行等也已關停旗下信用卡App。

進一步來看，銀行整合App的范圍并不僅限于直銷銀行App與信用卡App。根據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會今年發(fā)布的三期移動金融客戶端應用軟件注銷備案公告，多家銀行的企業(yè)銀行App與生活服務類App因停止服務主動申請注銷備案。例如，浦發(fā)銀行旗下專注于按揭貸款與車貸等業(yè)務的“甜橘”App已被注銷。

用戶活躍度低

業(yè)內(nèi)人士表示，銀行紛紛進行App“瘦身”的主要原因在于用戶活躍度低、體驗不佳及功能冗余等。

“在銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型初期，行業(yè)對具體發(fā)展路徑并不明確。當時市場普遍認為，功能聚焦的輕量級專業(yè)App能更精準地滿足客戶需求，提供更好的體驗，即所謂垂直化經(jīng)營。”某股份行人士告訴記者。此外，傳統(tǒng)銀行內(nèi)部業(yè)務條線劃分清晰，掌控一個由本部門主導的App，意味著掌握了直達客戶的渠道以及運營的自主權，同時也影響內(nèi)部資源配置和績效評估。

然而在實踐中，App過多反而對消費者構(gòu)成了負擔。一位北京地區(qū)的用戶坦言：“我之前下載了好幾家銀行的多個App，有些生活服務類App優(yōu)惠力度確實大，但這些App數(shù)量實在太多了，既占手機內(nèi)存，我也用不過來。后來我只保留了一家銀行的生活服務類App和手機銀行App，希望它們將來也能合并。”

優(yōu)化用戶體驗

相關政策為銀行的App發(fā)展明確了方向。去年9月，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關于加強銀行業(yè)保險業(yè)移動互聯(lián)網(wǎng)應用程序管理的通知》強調(diào)，金融機構(gòu)應當加強移動應用統(tǒng)籌管理，建立移動應用臺賬，完善準入退出機制，統(tǒng)籌各部門及各分支機構(gòu)的移動應用建設規(guī)劃，合理控制移動應用數(shù)量。對用戶活躍度低、體驗差、功能冗余、安全合規(guī)風險隱患大的移動應用及時進行優(yōu)化整合或終止運營。

上述股份行人士表示，銀行通過整合App打造一個統(tǒng)一、便捷的“超級App”，不僅可以極大地提升用戶體驗，還能有效降低多個App帶來的運營維護成本，更有利于實現(xiàn)風險的集中監(jiān)測與防控。“每個獨立的App都需要單獨進行安全防護和合規(guī)檢測。App數(shù)量越多，安全管理的難度和風險敞口就越大。整合到主App后，銀行可以對所有交易進行集中監(jiān)控，從而更有效地識別和防范風險。”