多家銀行公告?zhèn)€人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息服務(wù)措施細(xì)節(jié)

記者從多家銀行、消費(fèi)金融公司等機(jī)構(gòu)了解到，財(cái)政部、中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局三部門發(fā)布《關(guān)于優(yōu)化實(shí)施個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息政策有關(guān)事項(xiàng)的通知》，將個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息政策實(shí)施期限延長(zhǎng)到今年底，并將信用卡賬單分期業(yè)務(wù)納入支持范圍之后，多家金融機(jī)構(gòu)已陸續(xù)公告相關(guān)服務(wù)措施。

工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行等國(guó)有大行表示，根據(jù)三部門通知要求，個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息政策實(shí)施期限為2025年9月1日至2026年12月31日。前期已經(jīng)簽署《個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息服務(wù)協(xié)議》的貸款，在2026年1月1日后發(fā)生的消費(fèi)，將自動(dòng)適用最新財(cái)政貼息政策，無(wú)需重新簽署協(xié)議。

對(duì)于消費(fèi)貸款財(cái)政貼息政策實(shí)施領(lǐng)域的調(diào)整，中國(guó)銀行表示，根據(jù)政策要求，取消5萬(wàn)元（含）及以上消費(fèi)領(lǐng)域限制。也就是說(shuō)，消費(fèi)額5萬(wàn)元（含）及以上用于消費(fèi)的交易，將不再限制是否屬于家用汽車、養(yǎng)老生育、教育培訓(xùn)、文化旅游、家居家裝、電子產(chǎn)品、健康醫(yī)療七大重點(diǎn)領(lǐng)域。

工商銀行在《個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息服務(wù)協(xié)議》中詳細(xì)列明了貼息范圍——家用汽車領(lǐng)域包括汽車購(gòu)置、車輛保險(xiǎn)及維修；養(yǎng)老生育領(lǐng)域包括老齡人口或其子女購(gòu)買的家庭適老化改造服務(wù)、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)和養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)，托育、輔助生育消費(fèi)等；教育培訓(xùn)領(lǐng)域包括資格證書培訓(xùn)考試、高等學(xué)歷繼續(xù)教育等；文化旅游領(lǐng)域支持消費(fèi)者通過(guò)具備資質(zhì)的旅行機(jī)構(gòu)購(gòu)買國(guó)內(nèi)旅游出行服務(wù)；家居家裝領(lǐng)域包括家庭裝修、家用電器、廚衛(wèi)用品、家具等；電子產(chǎn)品領(lǐng)域包括購(gòu)買手機(jī)、平板、個(gè)人電腦、智能穿戴設(shè)備等；健康醫(yī)療領(lǐng)域包括牙齒矯治、視力矯正、健康管理等。

這次政策優(yōu)化的亮點(diǎn)之一是把信用卡賬單分期業(yè)務(wù)納入支持范圍，年貼息比例為1個(gè)百分點(diǎn)。農(nóng)業(yè)銀行表示，信用卡賬單分期財(cái)政貼息政策實(shí)施期限為2026年1月1日至2026年12月31日。政策落地后發(fā)生的分期業(yè)務(wù)，符合條件的可以自動(dòng)享受貼息，對(duì)于在2026年1月1日至政策發(fā)布日之間已辦理的信用卡賬單分期的業(yè)務(wù)，客戶可以致電農(nóng)業(yè)銀行信用卡客服熱線申請(qǐng)補(bǔ)貼息。

交通銀行表示，信用卡賬單分期年貼息比例為1個(gè)百分點(diǎn)，將按符合條件的實(shí)際用于消費(fèi)的個(gè)人消費(fèi)貸款本金或符合條件的信用卡賬單分期本金計(jì)算。每名借款人在一家銀行可享受的全部個(gè)人消費(fèi)貸款和信用卡賬單分期累計(jì)貼息上限為每年3000元。

對(duì)于申請(qǐng)個(gè)人消費(fèi)貸款或信用卡賬單分期貼息的流程，郵儲(chǔ)銀行表示，只需要客戶簽署財(cái)政貼息申請(qǐng)授權(quán)書或貼息協(xié)議，授權(quán)銀行識(shí)別賬戶交易信息即可。銀行會(huì)根據(jù)客戶實(shí)際消費(fèi)的情況，按照政策規(guī)定的貼息比例、貼息上限等要求來(lái)計(jì)算財(cái)政貼息金額，并在收取貸款利息或每期賬單分期利息時(shí)自動(dòng)給予貼息，無(wú)需客戶操作。

如果系統(tǒng)沒(méi)能識(shí)別到，客戶可通過(guò)提供與貸款使用相對(duì)應(yīng)的真實(shí)消費(fèi)發(fā)票等用途證明材料向銀行申請(qǐng)人工審核，審核通過(guò)后，予以貼息。

新政策還將城商行、農(nóng)商行、外資銀行以及消費(fèi)金融公司、汽車金融公司都納入了經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，方便群眾辦理。據(jù)記者了解，目前多家中小金融機(jī)構(gòu)正在抓緊制定實(shí)施細(xì)則。

三部門的通知還強(qiáng)調(diào)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)需要加強(qiáng)貸款用途和資金流向監(jiān)測(cè)。對(duì)此，農(nóng)業(yè)銀行表示，對(duì)信用卡使用過(guò)程中存在欺詐、虛假消費(fèi)、資金流入非消費(fèi)領(lǐng)域或國(guó)家有關(guān)政策規(guī)定的其他違法違規(guī)行為，按規(guī)定不予財(cái)政貼息，對(duì)已享受財(cái)政貼息的，銀行有權(quán)以適當(dāng)方式扣減或追回貼息資金。

交通銀行和郵儲(chǔ)銀行明確，對(duì)提供假資質(zhì)、假材料、假擔(dān)保、假交易、假用途等或通過(guò)不法中介辦貸的，將嚴(yán)格予以禁止。對(duì)相關(guān)部門審核未通過(guò)或違法違規(guī)套取貼息資金的，將按規(guī)定扣減或追回。對(duì)借款人違法違規(guī)套取貼息資金的，還將納入個(gè)人征信記錄并依法依規(guī)嚴(yán)肅處理。

招聯(lián)消費(fèi)金融公司表示，辦理消費(fèi)貸款及貼息業(yè)務(wù)全程，金融機(jī)構(gòu)不收取任何額外費(fèi)用。消費(fèi)者可通過(guò)“招聯(lián)金融”App等正規(guī)官方渠道辦理，切勿輕信“代辦貼息”“包通過(guò)”等收取手續(xù)費(fèi)的中介或個(gè)人，謹(jǐn)防詐騙，保護(hù)個(gè)人信息與資金安全。