中國銀聯(lián)助力“一帶一路”在中東地區(qū)走深走實(shí)

在“一帶一路”倡議深入推進(jìn)以及全球數(shù)字經(jīng)濟(jì)加速演進(jìn)的背景下，中東地區(qū)正經(jīng)歷新一輪金融基礎(chǔ)設(shè)施升級(jí)，對(duì)安全、普惠、兼容的支付能力需求日益增長。觀察人士指出，作為中國重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施和全球布局的國際卡組織，銀聯(lián)堅(jiān)持“互聯(lián)互通”理念，依托在國際網(wǎng)絡(luò)、支付科技與本地化運(yùn)營方面的積累，正在中東地區(qū)產(chǎn)生積極影響。近年來，通過持續(xù)完善清算網(wǎng)絡(luò)、受理生態(tài)與移動(dòng)支付基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，其舉措有效助推了區(qū)域支付體系的數(shù)字化升級(jí)，為日益緊密的中東與中國經(jīng)貿(mào)合作提供了重要的金融支撐。

長期深耕 中東受理網(wǎng)絡(luò)日趨完善

從市場(chǎng)發(fā)展軌跡來看，中東地區(qū)的銀聯(lián)受理網(wǎng)絡(luò)正日趨完善。近年來，隨著能源結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型、人口年輕化和跨境貿(mào)易擴(kuò)容，中東地區(qū)各國金融體系對(duì)于數(shù)字化支付工具的需求不斷提升。根據(jù)公開資料顯示，為順應(yīng)這一趨勢(shì)，銀聯(lián)穩(wěn)步推進(jìn)該區(qū)域受理網(wǎng)絡(luò)、發(fā)卡生態(tài)與數(shù)字支付能力建設(shè)。目前，銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)已覆蓋中東15個(gè)國家，在阿聯(lián)酋、卡塔爾、土耳其、巴基斯坦基本實(shí)現(xiàn)受理全覆蓋，區(qū)域內(nèi)開通數(shù)百萬臺(tái)非接與二維碼終端，加速閃付與二維碼的使用普及。有分析認(rèn)為，隨著支付網(wǎng)絡(luò)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，以及市場(chǎng)滲透度逐年提升，銀聯(lián)已成為中東區(qū)域內(nèi)消費(fèi)、跨境支付結(jié)算與貿(mào)易往來的重要通道，為當(dāng)?shù)鼐用?、來訪旅客和在地商貿(mào)活動(dòng)提供安全便捷的支付服務(wù)。

以阿聯(lián)酋為例，該國是銀聯(lián)在中東布局最深的市場(chǎng)之一。根據(jù)銀聯(lián)披露的信息顯示，自2009年銀聯(lián)進(jìn)入阿聯(lián)酋市場(chǎng)以來，不僅基本實(shí)現(xiàn)了ATM與商戶受理的全覆蓋，還開通了大批二維碼受理點(diǎn)以及阿聯(lián)酋航空、阿提哈德航空的線上受理。2023年，通過與阿主流金融機(jī)構(gòu)RAK銀行合作，阿聯(lián)酋成為中東首個(gè)全部商戶POS終端支持銀聯(lián)閃付的國家。從迪拜棕櫚島華爾道夫酒店、朱美拉豪華酒店集團(tuán)旗下所有酒店、迪拜購物中心、迪拜水族館和水下動(dòng)物園等高端酒店、商場(chǎng)和旅游景點(diǎn)，到香格里拉香宮餐廳、老木頭素食餐廳等熱門餐飲與迪拜城市觀光大巴在內(nèi)的交通工具，銀聯(lián)受理場(chǎng)景已實(shí)現(xiàn)從日常消費(fèi)到高端服務(wù)、從旅游購物到航空出行的全場(chǎng)景滲透，初步構(gòu)建起成熟完善的本地支付生態(tài)。

與此同時(shí)，土耳其作為銀聯(lián)在中東布局的另一關(guān)鍵市場(chǎng)也取得顯著進(jìn)展。數(shù)據(jù)顯示，土耳其全境已有數(shù)百萬商戶支持銀聯(lián)支付，其中非接終端數(shù)量突破百萬臺(tái)。銀聯(lián)受理網(wǎng)絡(luò)全面覆蓋包括伊斯坦布爾、安塔利亞、布爾薩、安卡拉、科尼亞等在內(nèi)的大型旅游城市及地區(qū)，并基本覆蓋游客常到的免稅店、商場(chǎng)、酒店、租車和珠寶店等核心消費(fèi)場(chǎng)景。

此外，從卡塔爾、沙特等國的實(shí)踐來看，銀聯(lián)在當(dāng)?shù)匾步⒘送晟频谋镜鼗芾砭W(wǎng)絡(luò)。在相關(guān)各方的共同推動(dòng)下，卡塔爾和沙特的受理體系不斷完善，受理場(chǎng)景不斷拓寬，移動(dòng)支付基礎(chǔ)設(shè)施加速建設(shè)。通過在這些國家形成網(wǎng)絡(luò)覆蓋廣、場(chǎng)景滲透深的整體格局，銀聯(lián)不僅提高了在中東市場(chǎng)的滲透率，也有力促進(jìn)了當(dāng)?shù)財(cái)?shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

本地化與創(chuàng)新驅(qū)動(dòng) 共建中東支付新生態(tài)

在業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新方面，銀聯(lián)在中東市場(chǎng)展現(xiàn)出與當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)、清算網(wǎng)絡(luò)及金融科技企業(yè)深度合作的特點(diǎn)。多位業(yè)內(nèi)人士表示，這種通過共建生態(tài)、共享技術(shù)融入本地支付體系的做法，有效增強(qiáng)了區(qū)域支付系統(tǒng)的可持續(xù)發(fā)展能力。

特別是在本地化發(fā)卡領(lǐng)域，銀聯(lián)的策略根據(jù)不同國家的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和監(jiān)管特點(diǎn)呈現(xiàn)出差異化。根據(jù)市場(chǎng)統(tǒng)計(jì)，在巴基斯坦，銀聯(lián)與超過20家本地銀行開展發(fā)卡業(yè)務(wù)合作，累計(jì)發(fā)卡規(guī)模達(dá)數(shù)千萬張，成為當(dāng)?shù)氐诙筱y行卡品牌；在阿聯(lián)酋，銀聯(lián)采用數(shù)字化發(fā)卡等方式，與當(dāng)?shù)亟鹑诳萍脊竞献靼l(fā)行超百萬張銀聯(lián)卡，推動(dòng)數(shù)字支付和即時(shí)交易的普及。據(jù)報(bào)道，2月，銀聯(lián)聯(lián)合阿聯(lián)酋本地轉(zhuǎn)接網(wǎng)絡(luò)AEP推出“銀聯(lián)–Jaywan”雙品牌卡，提升當(dāng)?shù)鼐用袢粘ＯM(fèi)、跨境和來華支付便利度；在沙特，通過與Al inma銀行合作推出銀聯(lián)信用卡產(chǎn)品，進(jìn)一步補(bǔ)齊居民跨境消費(fèi)與來華支付需求。這種持續(xù)的本地化布局，被視為銀聯(lián)從跨境支付品牌轉(zhuǎn)變?yōu)楸镜亟鹑谏鷳B(tài)建設(shè)參與者的關(guān)鍵一步。

在跨境支付創(chuàng)新方面，11月，銀聯(lián)與中國工商銀行合作推出多幣種銀聯(lián)借貸記卡。據(jù)了解，該借記卡同時(shí)支持人民幣、土耳其里拉、英鎊、美元和歐元五個(gè)幣種，能夠在180多個(gè)國家和地區(qū)的銀聯(lián)受理網(wǎng)絡(luò)使用。金融分析師指出，該卡種的發(fā)行不僅為本地客戶的日常金融交易提供便利，更憑借銀聯(lián)廣泛的全球受理網(wǎng)絡(luò)與靈活的多幣種適配能力，為持卡人赴華、跨境支付提供了便利。多幣種卡的發(fā)行，將有效擴(kuò)大人民幣在當(dāng)?shù)氐氖褂脠?chǎng)景與市場(chǎng)影響力，進(jìn)一步擴(kuò)大人民幣在跨境交易、結(jié)算等場(chǎng)景中的應(yīng)用。

在技術(shù)創(chuàng)新方面，圍繞移動(dòng)支付快速普及的趨勢(shì)，銀聯(lián)在阿聯(lián)酋推出銀聯(lián)鏈接支付（UnionPay PaybyLink）、SoftPOS等一系列創(chuàng)新產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)中小商戶無需額外購置終端設(shè)備，通過智能手機(jī)或支付鏈接即可便捷收款。這不僅顯著降低了商戶的接入與運(yùn)營成本，觀察人士認(rèn)為，也進(jìn)一步提升了其數(shù)字化經(jīng)營能力，加速推動(dòng)阿聯(lián)酋向更加普惠、高效的數(shù)字經(jīng)濟(jì)邁進(jìn)。

完善跨境支付網(wǎng)絡(luò) 賦能區(qū)域金融互聯(lián)互通

隨著“一帶一路”建設(shè)的深入推進(jìn)，中東作為亞歐非交匯的重要節(jié)點(diǎn)，正成為中國企業(yè)“走出去”和區(qū)域經(jīng)濟(jì)互聯(lián)的重要支點(diǎn)。從銀聯(lián)近期的戰(zhàn)略布局觀察，其在中東持續(xù)推動(dòng)的跨境清算能力建設(shè)、網(wǎng)絡(luò)互通與技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一，正在為區(qū)域金融協(xié)作提供穩(wěn)定高效的金融基礎(chǔ)設(shè)施。

此外，銀聯(lián)在支付體系互聯(lián)互通方面的探索也在不斷深化。據(jù)公開信息顯示，其全球二維碼互聯(lián)互通網(wǎng)絡(luò)持續(xù)擴(kuò)展，目前已與斯里蘭卡LankaPay、印尼ASPI、韓國ZeroPay、阿根廷PVS等境外約50個(gè)國家和地區(qū)支付網(wǎng)絡(luò)達(dá)成或推進(jìn)二維碼互聯(lián)互通項(xiàng)目。在中東市場(chǎng)，11月，銀聯(lián)與土耳其國家轉(zhuǎn)接網(wǎng)絡(luò)BKM簽署二維碼互聯(lián)互通戰(zhàn)略合作協(xié)議，推動(dòng)支付網(wǎng)絡(luò)的雙向開放：銀聯(lián)用戶持云閃付App及銀聯(lián)合作錢包，可在土耳其TR QR受理網(wǎng)絡(luò)掃碼支付，土耳其用戶也可通過本地錢包掃描全球銀聯(lián)二維碼。這一合作被業(yè)界視為雙方深化合作的重要里程碑，也是銀聯(lián)在中東地區(qū)落地的首個(gè)二維碼跨境互聯(lián)互通項(xiàng)目，為未來與更多國家在二維碼互通、數(shù)字錢包連接等方面開展合作提供了范例。

服務(wù)國家戰(zhàn)略 深入國際化布局

從更宏觀的視角審視，銀聯(lián)在中東市場(chǎng)的探索，并非局限于單一地區(qū)的業(yè)務(wù)突破，而是其全球網(wǎng)絡(luò)布局不斷深化、國際化發(fā)展持續(xù)加速的縮影。公開資料顯示，自2024年全面啟動(dòng)“平臺(tái)化、數(shù)智化、全球化”三大戰(zhàn)略以來，銀聯(lián)國際化進(jìn)程不斷提速，目前已建成覆蓋183個(gè)國家和地區(qū)、在84個(gè)國家和地區(qū)實(shí)現(xiàn)發(fā)卡的國際化網(wǎng)絡(luò)體系，現(xiàn)已成為服務(wù)全球最大持卡人群的卡品牌。

經(jīng)濟(jì)學(xué)者分析認(rèn)為，在全球戰(zhàn)略版圖中，中東市場(chǎng)的意義尤為突出。作為連接亞洲、歐洲與非洲的樞紐節(jié)點(diǎn)，中東在地緣經(jīng)濟(jì)、跨境貿(mào)易、能源金融、旅游往來等領(lǐng)域擁有天然優(yōu)勢(shì)，也是“一帶一路”最活躍的區(qū)域之一。中國與中東國家在經(jīng)貿(mào)、投資和人員往來方面的不斷深化，為銀聯(lián)帶來了戰(zhàn)略性窗口。業(yè)內(nèi)人士觀察發(fā)現(xiàn)，一方面，依托“一帶一路”沿線國家日益緊密的經(jīng)貿(mào)往來，銀聯(lián)的受理網(wǎng)絡(luò)持續(xù)完善、跨境場(chǎng)景不斷豐富、本地化合作深入推進(jìn)，讓支付服務(wù)真正融入當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)，從而不斷提升品牌在國際市場(chǎng)的影響力。另一方面，銀聯(lián)并未停留在“受理覆蓋”的淺層布局，而是通過與中東地區(qū)的主要金融機(jī)構(gòu)、轉(zhuǎn)接網(wǎng)絡(luò)以及監(jiān)管部門開展深度協(xié)作，共同推動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)、技術(shù)體系與風(fēng)控機(jī)制的互聯(lián)互通，構(gòu)建起開放、兼容、可共享的區(qū)域支付生態(tài)，積極助力共建“一帶一路”、助推人民幣國際化。

這種“互聯(lián)互通、共建共贏”的國際化模式，正成為銀聯(lián)在全球化競(jìng)爭中實(shí)現(xiàn)差異化發(fā)展的關(guān)鍵。相較于單純的商業(yè)化擴(kuò)張，銀聯(lián)通過與當(dāng)?shù)亟鹑隗w系深度融合，輸出標(biāo)準(zhǔn)、技術(shù)與經(jīng)驗(yàn)，推動(dòng)移動(dòng)支付受理、雙品牌合作與跨境互聯(lián)等項(xiàng)目落地，形成可持續(xù)、可復(fù)制的合作路徑。在中東的成功實(shí)踐不僅完善了自身的全球化業(yè)務(wù)布局，也為中國金融基礎(chǔ)設(shè)施“走出去”積累了可復(fù)制的經(jīng)驗(yàn)樣本。在全球支付格局重塑的當(dāng)下，可以看到，銀聯(lián)正以開放合作的姿態(tài)，不斷拓展中東市場(chǎng)的深度與廣度，為拓展更多新興市場(chǎng)奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。