融入民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展脈絡(luò) 解構(gòu)交通銀行的四重角色

充分激發(fā)各類經(jīng)營(yíng)主體活力、發(fā)展壯大民營(yíng)經(jīng)濟(jì)——黨的二十屆四中全會(huì)擘畫“十五五”發(fā)展藍(lán)圖，再次謀篇民營(yíng)經(jīng)濟(jì)。作為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的活力源泉，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)在推動(dòng)創(chuàng)新、促進(jìn)就業(yè)、繁榮市場(chǎng)等方面發(fā)揮著重要作用。

而民營(yíng)經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展的背后，離不開金融活水的潤(rùn)澤。作為國(guó)有大行，交通銀行積極發(fā)揮主力軍作用，基于全牌照優(yōu)勢(shì)開展了一系列創(chuàng)新舉措與扎實(shí)行動(dòng)，深度融入民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展脈絡(luò)，用實(shí)際行動(dòng)詮釋了金融與民營(yíng)經(jīng)濟(jì)共生共榮。

助企紓困解難題

支持民營(yíng)小微的“破局者”

在眾多民營(yíng)小微企業(yè)的成長(zhǎng)道路上，資金問題始終是繞不開的“攔路虎”。續(xù)貸難度大、融資額度受限、申報(bào)流程繁瑣……面對(duì)這些長(zhǎng)期存在的痛點(diǎn)，交行以產(chǎn)品創(chuàng)新與流程再造為驅(qū)動(dòng)力，精準(zhǔn)對(duì)接民營(yíng)小微企業(yè)的真實(shí)需求，走出了一條有溫度、有質(zhì)效的金融服務(wù)新路徑。

針對(duì)“續(xù)貸難”這一高頻痛點(diǎn)，交行著力優(yōu)化“無(wú)還本續(xù)貸”服務(wù)，通過(guò)審批流程前置、風(fēng)控模型升級(jí)，支持符合條件的民企辦理續(xù)貸，服務(wù)覆蓋面大幅提升，有效支撐了民企在資金周轉(zhuǎn)上的“無(wú)縫銜接”。

不止于續(xù)貸體驗(yàn)的改善，融資額度也是民營(yíng)小微企業(yè)的核心關(guān)切?；诖髷?shù)據(jù)賦能的“增信”機(jī)制，交行構(gòu)建起更加精準(zhǔn)、動(dòng)態(tài)的評(píng)估體系，對(duì)于經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健、前景良好的民營(yíng)小微企業(yè)，信用類授信額度最高可提升至2000萬(wàn)元，為企業(yè)注入更充足的成長(zhǎng)動(dòng)能。

在融資便利性的提升上，交行打造了高效便捷的線上綜合授信服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)“數(shù)據(jù)跑路代替企業(yè)跑腿”，眾多民企足不出戶便可輕松在線完成從申請(qǐng)、測(cè)額、簽約到提款的極速融資操作。目前，該行已推出超過(guò)20款線上融資產(chǎn)品，民營(yíng)小微線上貸款覆蓋率近50%。值得一提的是，產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈的暢通循環(huán)是民營(yíng)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健發(fā)展的重要支撐。交行深入產(chǎn)業(yè)生態(tài)，以核心企業(yè)為樞紐，將金融服務(wù)向上下游延伸，有效激活實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“毛細(xì)血管”。

這樣的實(shí)踐正在全國(guó)各地不同產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域中持續(xù)上演。以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融創(chuàng)新為例，交行四川省分行與當(dāng)?shù)匾患肄r(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)開展“產(chǎn)融寶”平臺(tái)合作，創(chuàng)新推出鄉(xiāng)村振興養(yǎng)殖貸業(yè)務(wù)。通過(guò)平臺(tái)系統(tǒng)與銀行放款系統(tǒng)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)生豬代養(yǎng)戶線上申請(qǐng)、客戶經(jīng)理審核、銀行放款全流程線上化，有效解決了其合作農(nóng)戶遍布全國(guó)、線下授信成本高的難題。

“我們依托產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)信用、真實(shí)交易背景和物流、信息流、資金流閉環(huán)，為上下游企業(yè)提供無(wú)需抵押擔(dān)保的訂單融資、應(yīng)收應(yīng)付賬款融資，可有效緩解民營(yíng)中小微企業(yè)的資金壓力。”交行四川省分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，該行圍繞川酒、川豬、郫縣豆瓣、德陽(yáng)火鍋等產(chǎn)業(yè)鏈打造特色產(chǎn)品，以“鏈金融+線上化”模式激發(fā)產(chǎn)業(yè)發(fā)展動(dòng)能。

發(fā)揮全牌照優(yōu)勢(shì)

聚焦科技創(chuàng)新的“賦能者”

民營(yíng)經(jīng)濟(jì)集中了我國(guó)超過(guò)80%的專精特新“小巨人”企業(yè)、92%以上的國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)，是科技創(chuàng)新的沃土。然而，不少民營(yíng)科技企業(yè)往往手握技術(shù)卻缺少可抵押的實(shí)體資產(chǎn)，以至于常常難以獲得傳統(tǒng)信貸支持。

為此，交行自主研發(fā)“1+N”科技型企業(yè)評(píng)價(jià)模型，從人力資本、科研創(chuàng)新、社會(huì)認(rèn)可、經(jīng)營(yíng)成效、行業(yè)地位五個(gè)維度出發(fā)，將民企的“創(chuàng)新力”直接轉(zhuǎn)變?yōu)?ldquo;融資力”。

通過(guò)不斷創(chuàng)新迭代，當(dāng)前交行的產(chǎn)品貨架琳瑯滿目：“交銀人才貸”最高可提供1000萬(wàn)元純信用貸款，有效緩解民企創(chuàng)業(yè)者早期資金壓力；“科創(chuàng)快貸”可綜合企業(yè)經(jīng)營(yíng)、納稅、結(jié)算、代發(fā)等多維數(shù)據(jù)，為中小科創(chuàng)企業(yè)提供高效融資支持。此外，該行還通過(guò)科創(chuàng)場(chǎng)景貸定制了26款區(qū)域特色產(chǎn)品，助力科創(chuàng)民企轉(zhuǎn)型升級(jí)期間特色化資金需求。

“從首次合作的200萬(wàn)元‘科創(chuàng)貸’，到現(xiàn)在的投貸聯(lián)動(dòng)服務(wù)，交行幫我們解決了重技術(shù)發(fā)展輕資本規(guī)劃、業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)程與財(cái)務(wù)管理進(jìn)程不匹配等一個(gè)個(gè)難題。”綿陽(yáng)某科技企業(yè)創(chuàng)始人的感慨，更是道出了交行綜合化服務(wù)的獨(dú)特價(jià)值。

作為少數(shù)擁有商業(yè)銀行、投資銀行、金融租賃、保險(xiǎn)、信托、基金、資管、投資等完整業(yè)務(wù)板塊的金融集團(tuán)，交行目前已搭建起“股貸債租”四位一體的融資支持體系，全方位服務(wù)民營(yíng)企業(yè)科創(chuàng)需求。

在股權(quán)投資端，交行堅(jiān)持“投早、投小”，單戶股權(quán)投資額度可達(dá)500萬(wàn)元，目前已儲(chǔ)備近千家具備潛力的目標(biāo)企業(yè)，通過(guò)直投、產(chǎn)業(yè)基金、債轉(zhuǎn)股等多種靈活方式為不同成長(zhǎng)階段的民企注入資金活水。

債券融資方面，該行推出科創(chuàng)票據(jù)、產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)證券化等產(chǎn)品組合，截至今年三季度末，該行投資民企債券規(guī)模已接近500億元，持續(xù)拓寬民企直接融資渠道。

在租賃板塊，依托融資租賃“中長(zhǎng)期、靈活用、全國(guó)做、全周期”的差異化特色，該行為企業(yè)設(shè)備融資提供“買用賣修”四大場(chǎng)景租賃解決方案。

暢通跨境投融資

助力民企出海的“護(hù)航者”

全球產(chǎn)業(yè)鏈重構(gòu)的背景下，民營(yíng)企業(yè)“出海”步伐加速，跨境金融支持已成為企業(yè)全球化布局中的重要一環(huán)。

作為擁有離岸資質(zhì)的國(guó)有大型商業(yè)銀行，交行充分發(fā)揮綜合化跨境服務(wù)能力，為出海民企提供跨境資金收付、貿(mào)易結(jié)算融資、匯率風(fēng)險(xiǎn)管理、跨境及離岸融資等一站式金融服務(wù)，助力民企在全球市場(chǎng)中行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

當(dāng)前，交行提供包括NRA、OSA、FT在內(nèi)的賬戶服務(wù)體系，并可“一鍵式”解決民企跨境出海所有融資問題。

一方面，交行可提供本外幣境內(nèi)機(jī)構(gòu)境外貸款，企業(yè)能夠便捷地從境內(nèi)獲取本外幣資金，且無(wú)需占用外債額度，顯著提升跨境資金調(diào)度效率；另一方面，依托離岸OSA貸款，該行可支持美元、歐元、港幣等多種主流國(guó)際貨幣資金，靈活滿足民企在全球競(jìng)爭(zhēng)、外匯管理、跨境并購(gòu)等多場(chǎng)景下的復(fù)雜融資需求。

江西某民營(yíng)重點(diǎn)鋰業(yè)集團(tuán)在境外投資建廠和并購(gòu)過(guò)程中遇到了諸多挑戰(zhàn)，交行江西省分行得知后，為企業(yè)量身定制了“跨境融資+匯率避險(xiǎn)”方案。2025年上半年累計(jì)為該企業(yè)提供了約6億元的跨境貿(mào)易融資，并辦理了8000余萬(wàn)美元的外匯套保業(yè)務(wù)，幫助企業(yè)成功實(shí)現(xiàn)跨境融資，有效規(guī)避了匯率風(fēng)險(xiǎn)。

值得一提的是，為了解決企業(yè)物流監(jiān)控、資金回籠、匯率避險(xiǎn)等出海難題，交行創(chuàng)新打造了“交銀航貿(mào)通”平臺(tái)，助力出海民企打通信息流、貨物流、資金流。

今年6月，南通一家小微外貿(mào)企業(yè)接到海外急單，卻面臨原料采購(gòu)資金缺口，該企業(yè)通過(guò)線上申請(qǐng)迅速獲得交行江蘇省分行超百萬(wàn)元貸款，隨后通過(guò)“交銀航貿(mào)通”完成收匯結(jié)匯，整體運(yùn)營(yíng)效率顯著提升。

內(nèi)外部聯(lián)動(dòng)發(fā)力

陪伴民企成長(zhǎng)的“同行者”

“以前談的是抵押擔(dān)保，現(xiàn)在討論的是五年戰(zhàn)略。”佛山某衛(wèi)浴企業(yè)負(fù)責(zé)人拿著交行提供的“定制化成長(zhǎng)方案”：從供應(yīng)鏈金融優(yōu)化到海外市場(chǎng)布局，從智能生產(chǎn)線升級(jí)到碳足跡管理……他感慨道，如今銀行信貸團(tuán)隊(duì)更像“智囊團(tuán)”般深入賦能企業(yè)發(fā)展。

這是交行陪伴民企成長(zhǎng)的一個(gè)縮影。在民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的浪潮中，交行正悄然轉(zhuǎn)變角色，從過(guò)去單純提供資金的“輸血者”，日益成為民企成長(zhǎng)發(fā)展歷程中不可或缺的“同行者”。

與民企攜手同行的背后，除了深化集團(tuán)內(nèi)部資源，交行也在不斷加強(qiáng)外部聯(lián)動(dòng)，積極對(duì)接政府、監(jiān)管、工商聯(lián)、行業(yè)協(xié)會(huì)、園區(qū)管理等機(jī)構(gòu)，建立常態(tài)化交流溝通機(jī)制，通過(guò)信息共享、銀企對(duì)接會(huì)等形式，更加精準(zhǔn)匹配民營(yíng)企業(yè)需求。

近年來(lái)，交行聯(lián)合全國(guó)工商聯(lián)推進(jìn)一套金融服務(wù)體系、十項(xiàng)聯(lián)合行動(dòng)、四項(xiàng)能力保障，在長(zhǎng)三角、粵港澳、川渝等地區(qū)開展近百場(chǎng)銀企對(duì)接活動(dòng)，提供政策宣講、項(xiàng)目推介、融資撮合等多種形式的專項(xiàng)服務(wù)。

同時(shí)，交行聯(lián)合工信部推動(dòng)走進(jìn)園區(qū)的“五個(gè)一”專項(xiàng)行動(dòng)，對(duì)接166家國(guó)家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)，開展活動(dòng)700余場(chǎng)，服務(wù)國(guó)家高新技術(shù)民企授信余額5000億元，較年初增長(zhǎng)24%，服務(wù)國(guó)家高新技術(shù)民企覆蓋率達(dá)到60%。

除了資金支持，交行也致力于為民企搭建通往資本市場(chǎng)的橋梁，目前已聯(lián)合三大證券交易所舉辦擬上市企業(yè)咨詢專場(chǎng)活動(dòng)30余場(chǎng)，提供包括上市問診、融資咨詢、債券創(chuàng)新發(fā)行、政策法規(guī)解讀等一攬子服務(wù)，助力民企搭建資本市場(chǎng)“朋友圈”，對(duì)接多層次資本市場(chǎng)。

從破解融資難題到提升業(yè)務(wù)效率，從注入資金活水到延伸產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)，從單一信貸支持到全周期綜合賦能……在民營(yíng)企業(yè)前行的道路上，交行不僅僅是資金提供方，更是資源連接者、成長(zhǎng)同行人。隨著“十五五”啟幕，交行也將繼續(xù)以金融活水激發(fā)創(chuàng)新活力，陪伴更多民營(yíng)企業(yè)韌性生長(zhǎng)、蓬勃發(fā)展，共同譜寫實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的新篇章。